Mladí vs. staří: Generační rozdíly v investování

Nedávný průzkum provedený Bank of America odhalil překvapivé rozdíly v investičních strategiích mezi mladší a starší generací bohatých Američanů. Na rozdíl od všeobecného přesvědčení jsou to právě mladší investoři, kteří jsou opatrnější vůči riziku.

Profil bohatých Američanů

Většinu bohatých Američanů stále tvoří baby boomers. Nicméně generace X a mileniálové postupně nabývají na významu. Zajímavé je, že většina z nich zdědila značnou část svého bohatství.

Investiční preference: Generační propast

Při investování jsou generační rozdíly zřejmé. Zatímco starší investoři dávají přednost tradičním aktivům jako jsou akcie a dluhopisy, mladší investoři se více zajímají o alternativní investice, jako jsou nemovitosti, kryptoměny a private equity. Tento rozdíl můžeme přičíst několika faktorům:

• Ekonomické klima: Zkušenosti s internetovou bublinou a finanční krizí v roce 2008 učinily mladší investory opatrnějšími vůči tradičním trhům.
• Technologický pokrok: Vznik digitálních aktiv a decentralizovaných financí otevřel nové investiční možnosti, zejména pro mladší generace, které s technologiemi vyrůstaly.
• Tolerance k riziku: Ačkoli se to může zdát neintuitivní, průzkum naznačuje, že mladší investoři jsou ve skutečnosti opatrnější vůči riziku než starší. To může být způsobeno vyššími sázkami spojenými s jejich investicemi a touhou po větší finanční jistotě.

Lákavost alternativních investic

Mladší investoři jsou stále více přitahováni k alternativním investicím z několika důvodů:

• Vyšší potenciál zhodnocení: Tato aktiva jsou často vnímána jako nabízející větší růstový potenciál než tradiční investice.
• Diverzifikace: Alternativní investice mohou pomoci diverzifikovat portfolio a snížit celkové riziko.
• Sladění s hodnotami: Mnoho mladších investorů se zajímá o investice, které jsou v souladu s jejich hodnotami, jako jsou udržitelné investice nebo investice s dopadem.

Zdroje informací

Způsob, jakým mladší a starší investoři vyhledávají finanční informace, se také výrazně liší. Mladší investoři častěji využívají sociální média a online videa, zatímco starší investoři dávají přednost tradičním zdrojům, jako jsou články v novinách a knihy.

Dopady pro finanční poradce

Tyto poznatky mají významné důsledky pro finanční poradce. Aby mohli efektivně sloužit mladším klientům, musí poradci dobře rozumět alternativním investicím a být připraveni přizpůsobit své investiční strategie. Kromě toho musí poradci být schopni komunikovat složité finanční koncepty způsobem, který osloví mladší generace.

Zdroj: hlavní ekonom BHS, Štěpán Křeček