Jak složité je získat podnikatelský úvěr?

Získání podnikatelského úvěru může být zásadní pro rozvoj firmy, ale také poměrně náročné. Banky i nebankovní instituce pečlivě posuzují žádosti a kladou důraz na finanční zdraví podnikatele, jeho historii i byznys plán. V tomto článku si rozebereme, jaké podmínky je třeba splnit a co vás během žádosti o podnikatelský úvěr čeká.

Jak banky posuzují žádosti o podnikatelský úvěr?

Banky si zakládají na důkladné analýze žádostí, protože poskytování podnikatelských úvěrů představuje pro ně riziko. Nejdůležitějšími kritérii jsou:

• Finanční historie podnikatele: Banky si prohlédnou vaši platební morálku, závazky a případně i daňová přiznání za poslední dva až tři roky.
• Kreditní scoring: Důležité je, zda máte dobrou historii splácení úvěrů a zda se nenacházíte v registru dlužníků.
• Zajištění úvěru: Většina bank požaduje záruku ve formě nemovitosti, ručitele nebo jiného hodnotného majetku.
• Byznys plán: Dobře zpracovaný a realistický byznys plán může být rozhodující. Musíte banku přesvědčit, že vaše podnikání bude schopno generovat zisk.

Banky si rovněž prověřují obor, ve kterém podnikáte. Například startupy nebo rizikové obory, jako je gastronomie, mohou mít obtížnější podmínky financování.

Hlavní podmínky pro získání podnikatelského úvěru

Při žádosti o podnikatelský úvěr musíte splnit několik základních podmínek, které se mohou lišit podle typu úvěru a poskytovatele. Nejčastější požadavky zahrnují:

1. Právní subjektivita a podnikatelská historie: Většina bank poskytuje úvěry pouze zavedeným společnostem, které podnikají minimálně jeden rok. U živnostníků a malých podnikatelů může být vyžadována déle trvající historie.
2. Transparentní účetnictví: Banky požadují doložení daňových přiznání, výkazů zisků a ztrát, případně jiných dokumentů, které dokladují finanční zdraví podniku.
3. Schopnost splácet: Důležité je prokázat, že máte dostatečný příjem na pravidelné splácení úvěru. Banka si tuto schopnost ověří například pomocí cash-flow analýzy.
4. Zajištění: Jak už bylo zmíněno, záruka je obvykle nutná. U malých podniků to mohou být i osobní úspory podnikatele nebo ručení jiné osoby.

Splnění těchto podmínek nezaručuje schválení úvěru, ale značně zvyšuje vaše šance.

Jak probíhá proces žádosti o podnikatelský úvěr?

Samotný proces žádosti může být zdlouhavý a zahrnuje několik kroků:

1. Příprava dokumentů: Budete potřebovat všechny relevantní finanční dokumenty, včetně byznys plánu, daňových přiznání, výkazů zisků a ztrát a zajištění.
2. Podání žádosti: Vyplníte formulář, který obvykle zahrnuje informace o vašem podniku, zaměstnancích, oboru podnikání a účelu úvěru.
3. Hodnocení bankou: Banka analyzuje vaši žádost na základě výše uvedených kritérií. Tento proces může trvat několik dní až týdnů.
4. Rozhodnutí: Po schválení banka připraví smlouvu, kterou musíte podepsat. Pokud banka úvěr zamítne, obvykle uvede důvod.
5. Poskytnutí financí: Po podepsání smlouvy jsou peníze obvykle převedeny na vaše účty do několika dní.

Je vhodné se předtím poradit s finančním poradcem nebo účetním, abyste maximalizovali šance na úspěch.

Alternativy k bankovním podnikatelským úvěrům

Pokud nesplňujete podmínky pro bankovní úvěr, existují i jiné možnosti financování:

• Nebankovní instituce: Tyto společnosti mají méně přísná kritéria, ale obvykle nabízejí vyšší úroky.
• Crowdfunding: Pokud máte zajímavý projekt, můžete získat prostředky od investorů prostřednictvím specializovaných platforem.
• Dotace a granty: Zejména v určitých oborech, jako je zemědělství nebo inovace, můžete získat dotace od státu nebo EU.
• Privátní investoři: Business angels nebo venture kapitálové fondy mohou nabídnout financování výměnou za podíl ve firmě.

Tyto alternativy jsou vhodné hlavně pro začínající podnikatele nebo firmy v oborech, které jsou pro banky příliš rizikové.

Získání podnikatelského úvěru je proces, který vyžaduje pečlivou přípravu a jasnou strategii. Pokud splníte stanovené podmínky a předložíte dobře zpracovanou žádost, můžete své šance na financování podniku značně zvýšit.