Vše o financování nového bytu v Praze: Kdy zaplatíte a kolik si můžete dovolit

Čtyři miliony za byt ve Vysočanech v rámci exkluzivního developerského projektu MiDO Harfa? Na první poslech to zní jako astronomická částka, ale když si to rozložíte správně, zjistíte, že možná není tak nedostupná, jak se zdá. Klíč je v chytrém financování a správném načasování. Jenže pozor – jak už to tak bývá, ďábel se skrývá v detailech.

Nový byt, nová pravidla financování

Koupě bytu z projektu funguje jinak než koupě hotového bytu. Neplatíte všechno najednou při podpisu, ale postupně podle aktuální fáze výstavby. To má výhody i rizika, která by měl znát každý kupující.

MiDO Harfa nabízí 150 bytů s různými dispozicemi, což znamená i různé cenové kategorie. Mezonety a byty s terasami stojí víc, jednopokojové méně. První otázka tedy zní: co si skutečně můžete dovolit?

Jak funguje postupné placení?

Dvacet procent kupní ceny platíte po podpisu smlouvy – to je váš „vstupní poplatek“. Dalších 70 % přijde na řadu při žádosti o kolaudaci, což je obvykle rok až dva od začátku. Posledních 10 % doplatíte při předání klíčů.

Výhoda? Nemusíte mít celou částku najednou pohromadě. Nevýhoda – pokud se vaše finanční situace během výstavby změní, můžete mít problém.

Hypotéka na novostavbu: Co je jinak?

Hypotéka na novostavbu má svá specifika. Banka často půjčí až 80 % hodnoty, ale odhad dělá na základě projektu, ne hotového bytu. A pozor – hypotéku čerpáte postupně podle splátkového kalendáře.

První splátka (20 %) musí být z vlastních zdrojů. Teprve od druhé splátky (70 %) můžete využít hypotéku. To znamená, že na čtyřmilionový byt potřebujete minimálně 800 tisíc vlastních peněz.

Úrokové sazby: Kdy se vyplatí čekat

Projekt slibuje postupné snižování úrokových sazeb během výstavby. To může být pravda, ale také nemusí. Nikdo nepředpoví vývoj ekonomiky na dva roky dopředu. Spoléhat se na to, že úroky klesnou, s sebou nese určité riziko.

Ale nabízí se i lepší strategie: počítejte s aktuálními sazbami a případné snížení berte jako bonus. Nový byt ve Vysočanech můžete financovat již dnes za současné sazby, které sice nejsou nejnižší v historii, ale nejsou ani katastrofální.

Klientské změny: Pozor na dodatečné náklady

Jakákoliv změna, kterou si objednáte během výstavby, se platí z vlastních zdrojů. Chcete jinou podlahu? Přidáte 100 tisíc. Lepší kuchyň? Dalších 200 tisíc. A to vše mimo hypotéku.

Součet těchto „drobností“ může dosáhnout statisíců korun. Proto si předem spočítejte, kolik můžete investovat do změn, nebo se spokojte se standardem.

Rizika, o kterých se mluví méně

Co když se developer dostane do problémů? Vaše zaplacené peníze jsou v ohrožení. Co když se stavba zdrží? Budete platit nájem déle, než jste čekali. Co když se změní vaše příjmy? Banka může hypotéku odmítnout i rok po podpisu předběžné smlouvy.

Pojištění proti těmto rizikům prakticky neexistuje. Proto je důležité vybírat pouze osvědčené developery s dlouhou historií dokončených projektů. V případě projektu MiDO Harfa obavy nejsou na místě – Metrostav Development patří k předním českým stavebním společnostem a kromě domácího trhu působí i v dalších dvanácti zemích.

Praktický příklad výpočtu

Byt za 4 miliony korun:

• Vlastní zdroje potřebné ihned: 800 tisíc
• Hypotéka: 3,2 milionu
• Měsíční splátka (6% úrok, 25 let): cca 20 tisíc korun
• Plus rezerva na klientské změny: minimálně 200 tisíc. Celkové vlastní zdroje potřebné: 1 milion korun.

Kdy říct ne?

Pokud nemáte vlastní zdroje na první splátku plus rezervu, raději ještě počkejte. Půjčka i na vlastní podíl vás může uvrtat do nepříjemných problémů. A pokud měsíční splátka převyšuje třetinu vašich příjmů, taky ne.

Nezapomeňte, že bydlení je maraton, ne sprint. Raději si počkejte a našetřete potřebnou částku, než abyste riskovali finanční problémy na příštích 25 let. Nový byt může být skvělá investice, ale jen pokud si ho skutečně můžete dovolit.